Говоря об электронных кошельках, большинство сразу представляет себе кошелек «Киви» или «ЮМани». Но в России есть еще один вариант. Компания Мобильные ТелеСистемы запустила сервис платежей и переводов, работающий по принципу электронного кошелька. Мы расскажем о кошельке МТС Деньги – что это такое, каковы его возможности, как там зарегистрироваться и проводить платежи.
Что такое МТС Деньги
Электронные кошельки были популярны в России еще несколько лет назад – кроме Яндекс.Денег и Qiwi были WebMoney, Элекснет, Wallet One и многие другие. Со временем законодательство ужесточалось, а компании уходили с рынка. До недавних пор на слуху были только два сервиса – ЮMoney (бывшие «Яндекс.Деньги») и Qiwi (относится к Киви-Банку). Однако есть еще одна система, менее известная.
МТС Деньги – это обычный электронный кошелек, который поддерживается МТС Банком и существует внутри экосистемы МТС. Причем, что интересно, пользоваться им могут не только клиенты оператора или банка МТС, он доступен всем желающим по этой ссылке.
По функционалу кошелек в целом повторяет своих конкурентов – с его помощью оплачиваются услуги, погашаются кредиты и займы, совершаются покупки в интернет-магазинах. Есть уровни идентификации и связанные с ними ограничения, причем они регулируются законом и от оператора системы кошельков не зависят. Учитывая, что кошелек МТС Деньги доступен всем желающим, стоит изучить его возможности подробнее.
Что можно к нему привязать
Регистрируется кошелек на номер телефона любого оператора. Затем номер телефона привязывается к счету сервиса МТС Деньги автоматически. Баланс мобильного при этом никак не связан со счетом кошелька (даже если это номер МТС).
Затем, при желании, можно привязать вручную к кошельку банковскую карту любого российского банка. С ее баланса пополняется счет кошелька, а также можно проводить прочие операции — к примеру, переводить деньги с карты на карту. Сервис доступен в веб-версии и мобильном приложении.
В принципе, такой функционал есть и у других кошельков, однако в сервисе МТС Деньги нельзя выпустить виртуальную или пластиковую карту, которая была бы привязана к кошельку (у ЮMoney и Qiwi это есть).
Функции кошелька МТС Деньги
Работа сервиса завязана на личный кабинет МТС Деньги – это онлайн-пространство, через который проходят операции с использованием электронного кошелька. Условно операции поделены на три типа: переводы, платежи, покупки. Также есть дополнительные возможности для управления личными финансами.
Что можно оплатить
Через кошелек МТС Деньги можно оплатить:
- услуги ЖКХ и квартплату — электричество, газоснабжение, водоснабжение, капитальный ремонт, вывоз мусора;
- интернет, ТВ, телефонию — любые российские провайдеры;
- счет (баланс) мобильного телефона — любых российских операторов;
- штрафы, налоги и госпошлину за платные государственные услуги;
- образование — детские сады, школы, кружки, подготовительные занятия;
- услуги банков и МФО — оплата кредитов, микрозаймов, пополнение кредитных и других карт;
- транспорт — оплата парковок, пополнение транспортных (проездных) карт;
- игры и услуги букмекеров — можно пополнять баланс в Стим (Steam), World of Tanks, Фонбет, Лига Ставок, 1xСтавка и прочих.
Также с кошелька МТС Деньги можно оплачивать покупки в интернет-магазинах, бронировать отели на сервисах для путешественников, оплачивать страховые продукты и прочие услуги. Если какого-либо направления нет, есть возможность отправить перевод по свободным реквизитам – правда, нужно будет правильно заполнить все поля и указать назначение перевода.
Денежные переводы
Совершать переводы через сервис тоже можно – причем и с кошелька, и с другой карты. Перевести деньги на карту через МТС Деньги можно в любой российский банк, также переводы доступны в страны СНГ и дальнего зарубежья. За границу можно отправить перевод на карты и счета, эмитированные иностранными кредитными организациями.
Правда, если речь идет не о деньгах на кошельке, нужно уточнить условия переводов card2card в банке-эмитенте. Вполне возможно, что за такое «стягивание» денег через сторонний сервис будет крупная комиссия – банки расценивают эти транзакции как квази-кэш операции.
Во вкладке «Электронные деньги» доступно пополнение кошельков в других системах – ЮMoney, Moneta.ru и QIWI. В случае с «Киви» переводы совершаются на российские кошельки, а также за пределы РФ, в страны, где представлена эта система — Латвию, Грузию, Таджикистан, Армению, Молдову, Кыргызстан, Узбекистан, Азербайджан. Комиссия за операцию рассчитывается в зависимости от направления.
Управление финансами
И еще важный функционал кошелька МТС Деньги – это удобное управление личными финансами. Здесь пользователь может настроить шаблоны для оплаты, подключить автоплатежи и выставлять счета на оплату. Данные по всем операциям сохраняются в истории, поэтому деньгами распоряжаться и управлять станет проще.
В рамках этого направления МТС Банк предлагает клиентам пользоваться акциями и специальными предложениями, список которых обновляется в приложении и на сайте сервиса. Благодаря этой опции владелец кошелька знает, какие сейчас ставки по вкладам и на какой срок рассчитана та или иная кампания. Но стоит понимать, что карта в МТС Банке и кошелек МТС Деньги – это разные вещи.
Бонусная система и привилегии
Как и в других аналогичных сервисах, тут есть свои бонусы. Основной – это кешбэк, его размер фиксированный, 1% от суммы операции. Кешбэк начисляется на бонусный счет в кошельке за совершение оплаты покупок и услуг, за исключением некоторых транзакций:
- переводы — на карты, счета, электронные кошельки;
- оплата услуг и пополнение счетов в букмекерских конторах;
- операции в категории «Банки» — погашение кредитов, займов, пополнение кредитных карт, возврат овердрафта и прочее;
- отправка средств на счета телефонов сотовых операторов «Мегафон», «Tele2», «Тинькофф Мобайл», «Сбер Мобайл» и даже МТС (за исключением линейки предложений «Мы МТС» и «Весь МТС»);
- пополнение лицевого счета в сервисах «Билайна» — оплата интернета и ТВ.
Минимальная сумма операции для начисления кешбэка составляет 50 рублей, а максимально в месяц можно получить до 2000 рублей.
Кошелек рассчитан на онлайн-использование, поэтому баллы начисляются за покупки, совершенные в интернете. Делать покупки в обычных магазинах со смартфона через МТС Деньги не получится (хотя клиентам ЮMoney и Qiwi это доступно).
Сам по себе кешбэк — это бонусные единицы, не являются денежными средствами, поэтому снять их или перевести на счет кошелька не получится. Бонусы можно прибавить к оплате за товары в салонах связи, за домашний интернет и ТВ (только в рамках пакета «Весь МТС», при пополнении баланса мобильного телефона, при покупке различных сервисов и приложений).
Всё это доступно только внутри экосистемы компании МТС. То есть, купить за бонусы что-то за пределами МТС Денег невозможно, и в «живые» рубли они тоже не конвертируются.
Уровни идентификации электронного кошелька
Все операторы электронных кошельков обязаны следовать требованиям Центробанка, в том числе – ограничивать лимиты операций для клиентов, которые не прошли идентификацию.
В кошельке МТС Деньги личный кабинет открывается без идентификации, но пользоваться им будет неудобно, так как для анонимного пользователя будут ограничены возможности. Всего есть три уровня:
- Без идентификации – максимальная сумма операции составит 15 000 рублей, столько же можно хранить на балансе кошелька. Ограничение по операциям в месяц — 40 000 рублей. Запрещены переводы на счета, карты и электронные кошельки. Также не получится совершить покупку в иностранном интернет-магазине.
- Упрощенная идентификация – это уже вторая ступень, ее можно получить, заполнив форму с паспортными данными и СНИЛС в разделе «Профиль». Проверяются данные от нескольких минут до одного дня, после прохождения проверки ограничения на переводы снимаются — деньги можно переводить на счета, карты и кошельки. Но лимиты остаются: максимальная сумма одной операции — не более 60 000 рублей, также это максимальная сумма, которую можно хранить на счете. Ограничение по операциям в месяц — 200 000 рублей.
- Полная идентификация – предоставляет клиенту максимум возможностей и лимитов. Максимальная сумма операции и баланс — 600 000 рублей, ограничение по операциям в месяц — 1 200 000 рублей. Правда, есть один нюанс: услуга доступна только для клиентов МТС Банка, имеющих доступ в интернет-банкинг. Достаточно привязать к кошельку профиль мобильного банка с использованием логина и пароля.
Как видно, не будучи клиентом МТС Банка, нельзя получить все возможности сервиса, хотя большинству пользователей будет достаточно и упрощенной идентификации.
Кстати, у конкурентов с этим несколько проще: в ЮMoney есть идентификация через салоны и операторов связи и по почте, а в Qiwi можно подтвердить учетную запись, авторизовавшись через Госуслуги.
Условия использования МТС кошелька
Изначально электронный кошелек – это не банковский счет, и условия его использования несколько иные. Например, снять деньги с МТС Деньги напрямую не получится, так как это полностью электронное платежное средство. Деньги можно вывести на банковскую карту, а уже после этого — обналичить. Лимит вывода зависит от уровня идентификации: упрощенный — 60 000 рублей, полный — 600 000 рублей (в день и за одну операции). До прохождения идентификации средства со счета не выводятся.
Сервис зарабатывает на комиссии, которая взимается по многим операциям. Действующие комиссии такие:
- вывод с кошелька на карту: 2% + 40 рублей. Если выводить на карту МТС Банка, комиссии не будет;
- перевод с карты на карту: 1% + 35 рублей;
- перевод за границу через Contact / Юнистрим: 1,5% от суммы;
- пополнение счета сотового оператора: с кошелька — 1,5%, с карты — 1%, на номер МТС — без комиссии;
- перевод с кошелька на кошелек (открытый на сервисе МТС Деньги) — без комиссии;
- оплата коммунальных услуг и штрафов — 1,5%;
- пополнение банковских карт, выпущенных МТС Банком, – без комиссии.
При совершении операции итоговая сумма рассчитывается автоматически.
Как видно, выгоднее всего с сервиса МТС Деньги перевести деньги на карту МТС Банка – это будет без комиссии, а уже с нее отправить дальше через СБП или снять в банкомате.
Регистрация кошелька МТС Деньги
В отличие от банковского счета, открыть электронный кошелек гораздо проще. Личный кабинет могут открыть как абоненты МТС, так и те, кто не пользуется услугами и продуктами этой компании или МТС Банка. То есть, сделать это могут, например, абоненты «Мегафона» или «Билайна».
Как это сделать:
- Открыть официальный сайт сервиса и перейти по ссылке регистрации в системе вверху экрана:
- Ввести номер телефон:
- Подтвердить регистрацию, для этого нужно будет ввести пришедший на введенный телефон уникальный смс-код.
- После получения доступа в систему пользователь может пополнить МТС Деньги, чтобы начать пользоваться электронным кошельком.
На этом же этапе рекомендуется пройти упрощенную идентификацию, чтобы совершать платежи и переводы без ограничений.
Для клиентов МТС Банка кошелек открывается автоматически — после активации банковской карты. Пользоваться сервисом или нет — он решает по своему усмотрению.
Отдельного приложения МТС Деньги уже нет — его функционал объединен с приложением МТС Банка (скачать приложение можно для iOS и Android).
Вход в личный кабинет МТС Деньги
Чтобы войти в электронный кошелек МТС Деньги, нужно зайти на сайт, снова нажать на кнопку для входа и ввести привязанный при регистрации номер телефона. Затем действие подтверждается через разовый смс-код.
Для входа в личный кабинет МТС Деньги нужно всегда иметь при себе свой телефон – постоянные логины и пароли на сервисе не используются, только привязанный номер и смс-коды. После их ввода вы попадаете на главную страницу личного кабинета:
Инструкция по использованию электронного кошелька
В целом, функционал этого кошелька примерно такой же, как и у конкурентов. Пополнение и вывод средств со счета, привязка банковской карты, оплата товаров и услуг совершаются на определенных условиях, более подробно о которых расскажем далее.
Как положить деньги на МТС Деньги
Баланс кошелька пополняется двумя способами — с банковской карты или с другого кошелька, зарегистрированного в системе:
- Пополнение с карты – нужно перейти на страницу пополнения кошелька, выбрать карту (привязанную или ввести данные любой другой), указать сумму, подтвердить операцию. Средства поступают моментально.
- Получить с другого кошелька – например, попросить другого владельца перевести по номеру телефона определенную сумму.
В первом случае стоит помнить, что банк-эмитент посчитает это квази-кэш операцией и может взять комиссию.
Как привязать карту к кошельку
В основном меню есть раздел «Карты и счета». Далее во вкладке «Карты» необходимо выбрать опцию «Добавить новую карту»:
После ввода реквизитов пластика останется подтвердить привязку через разовый смс-код. С этого момента счет карты привязывается к электронному кошельку.
Как перевести деньги на карту другому человеку
На главной странице кошелька МТС Деньги есть три направления перевода:
- себе на счет в МТС Банке,
- на кошелек другому человеку,
- на банковскую карту.
Для совершения операции нужно ввести реквизиты карты, указать сумму, выбрать счет списания — кошелек или привязанная к нему карта.
Как снять деньги с МТС Деньги
Напрямую обналичить средства с кошелька невозможно. Снять деньги можно только после их вывода на банковскую карту, после чего можно воспользоваться банкоматом. Минимальная сумма вывода — 1 рубль, но комиссия составит минимум 40 рублей.
Как оплачивать покупки
Для совершения покупки по QR-коду в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Оплата», далее выбрать способ «QR-код», навести смартфон на сам код. Также оплатить товар в интернет-магазине можно по номеру заказа или номеру телефона — в зависимости от правил торговой площадки.
Важно: речь не идет о Системе быстрых платежей (к ней подключен МТС Банк, но не МТС Деньги), а о собственной системе переводов сервиса. Соответственно, оплачивать покупки по QR-коду в обычных магазинах, которые не подключены этой системе, нельзя.
Как отключить МТС Деньги
Если пользоваться веб-версией сервиса МТС Деньги или приложением МТС Банка, не являясь его клиентом, то никакого отключения не потребуется: достаточно удалить приложение со смартфона. Если с МТС Банком заключался договор, то его необходимо расторгнуть путем подачи заявления на закрытие банковского счета.
Чтобы отключить МТС Деньги и удалить данные клиента из системы, потребуется время — до 45 банковских (рабочих) дней.
Преимущества и недостатки
Плюсы сервиса заключается в том, что он доступен для всех желающих: оформлять карту МТС Банка для этого не нужно. К примеру, пользоваться интернет-банком Сбербанк Онлайн могут только клиенты Сбера. А здесь такого ограничения нет.
Из других преимуществ:
- быстрая оплата без сложных реквизитов;
- сервис полностью бесплатный;
- комиссии за совершение операций стандартные для этого сегмента;
- простой учет доходов и расходов;
- финансы в безопасности;
- быстрая идентификация;
- привязка карт любых банков.
Что касается минусов, то негативные отзывы пользователей чаще всего связаны с блокировкой счета и запретами на совершение операций. Но причина этого заключается в том, что банк обязан отслеживать подозрительные операции, совершаемые с применением его сервисов, поэтому в подавляющем большинстве случаев подобная мера полностью законна.
Часто задаваемые вопросы
Проверяются ли переводы, отправленные через МТС кошелек?
Все операции в системе отслеживаются оператором — МТС Банком.
Как узнать номер МТС кошелька?
Номер МТС кошелька — это номер телефона его владельца.
Как зарегистрировать МТС кошелек без номера телефона?
Без номера телефона пользоваться сервисом не получится.
Что делать, если совершен ошибочный перевод?
Для решения проблемы следует обратиться в службу поддержки по номеру 8-800-250-0890.
Куда пропало приложение МТС Деньги?
Приложение МТС Деньги более не обслуживается. Банк перенес функционал в приложение МТС Банк, которое ранее было объединено с платежным сервисом. В остальном никаких значимых изменений нет.
