Масштабные ограничительные меры, принятые Евросоюзом и США в отношении России, затронули сотни компаний и частных лиц. МТС Банк – одна из организаций, в отношении которой введены санкции. Его добавили в список США 24 февраля 2023 года, наряду с предприятиями ВПК и аэрокосмической отрасли. Сам же МТС Банк санкции от 2023 года встретил бодрым слоганом «Работаем как прежде». Однако в интернете стали циркулировать предположения о том, что введённые ограничения могут серьёзно подкосить благосостояние компании. Какие действуют рестрикции, можно ли скачать приложения, какие существуют угрозы клиентам? Разбираемся сейчас.
Кто и когда ввел санкции против МТС банка в 2023 году
Несмотря на свою прямую связь с сотовым оператором, МТС Банк ведет свою историю еще с 1994 года. Тогда он был основан как Московский банк реконструкции и развития и принадлежал АФК «Система». Только в 2012-м он получил нынешнее название, а в 2018-м основным его акционером стало ПАО «МТС» (хотя сам оператор – тоже дочерняя компания «Системы»). Банк стал частью экосистемы МТС и отвечает за финтех-направление. Например, кроме прочих сервисов, он обеспечивает работу электронных кошельков «МТС Деньги», а также запустил быстрые переводы в страны СНГ.
Под санкции МТС Банк попал только 24 февраля 2023 года. Ограничительные меры были инициированы Соединёнными Штатами Америки в рамках акта Executive Order No 14024. Официальное заявление размещено на сайте Казначейства США. Позже к санкциям присоединилась и Великобритания.
Источник: treasury.gov
Новые ограничения для банка такие:
- США – внесли МТС Банк в SDN-лист, это означает полную блокировку операций и активов в американской юрисдикции, а также запрет на любое сотрудничество для американских резидентов. В отличие от прошлых санкций против банков, на этот раз США не позволили закончить текущие операции, ограничения начали действовать немедленно.
- Великобритания – ограничения связаны с расчётами в фунтах стерлингов, которые ПАО «МТС банк» не ведёт.
Официальная причина для введения ограничительных мер – помощь кредитно-финансовой организации в обходе санкций более крупным игрокам рынка. На момент написания статьи (март 2023 г.) другие страны к ограничительным мерам не присоединились. В 10 пакет санкций ЕС банк тоже не вошел.
Блокирующие санкции США распространяются не только на физических и юридических лиц, но и на их контрагентов. Опасаясь рестрикций со стороны Штатов, от сделок с подсанкционными компаниями отказываются другие «нейтральные» организации.
Как банк избегал санкций до этого времени
Ограничения в отношении российских банков, начиная с февраля 2022 года, вводились избирательно. Первая группа банков попала под них буквально 24-25 февраля прошлого года – это государственные ВТБ, ПСБ, «Открытие» и частный Совкомбанк. Позже эти банки отключили от SWIFT, а также были заморожены резервы Центробанка России.
Всё это время МТС Банку удавалось избегать ограничений – даже после того, как основной владелец АФК «Система» Владимир Евтушенков пополнил санкционный список Великобритании.
На этом фоне банк предпринимал меры, которые помогали клиентам перестроиться на новые реалии:
- расширял присутствие на Ближнем Востоке;
- отказался от расчётов в фунтах стерлингов на случай блокировки переводов;
- развивал альтернативные направления переводов – например, по номеру телефона за границу.
К примеру, до того, как МТС Банк попал под санкции, он открыл филиал в ОАЭ. Лицензия Центробанка Эмиратов получена в 2022 году. После попадания в санкционные списки в Абу-Даби заявили, что изучают варианты работы с филиалом, однако официальных заявлений Центробанка ОАЭ по состоянию на середину марта не поступало. Не исключено, что разворот российской компании на Восток и стал одной из теневых причин санкций. Например, присутствие в Эмиратах могло бы эффективно использоваться для организации параллельного импорта.
Стоит отметить, что МТС Банк – одна из немногих в России компаний с интернациональным составом совета директоров. В него входят, помимо граждан РФ, Douglas Ware Gardner и Carl-Olav Scheible. Такой ход был своеобразной защитой от рестрикций.
По размеру активов к концу 2021 года ПАО «МТС Банк» занимало в общероссийском рейтинге лишь 31-ю строчку, не дотягивая даже до 300 миллиардов рублей. То есть, это далеко не самый крупный игрок на рынке, однако он долгое время был среди крупнейших из не попавших под санкции.
МТС Банк попал под санкции: чем это грозит клиентам
Внутренний финансовый рынок защищён, и санкции против МТС Банка никак не повлияют на переводы, платежи, депозиты и кредиты в России. Никакой международной ответственности для клиентов за работу с организацией не предусмотрено. Банк продолжает выполнять обязательства, лицензию у него никто не отзывал.
Тем не менее, пользователи карт банка и клиенты организации столкнутся с различными неудобствами. Самое неприятное из них – фактическое наделение карт UnionPay статусом «внутренних».
Для держателей дебетовых и кредитных карт
Неизменными остались условия платежей и переводов внутри России. Эмитированные в РФ карты Mastercard и Visa за границей не работают, но санкции на МТС Банк здесь ни при чём. Эти платёжные системы перестали обслуживать граждан РФ и РБ ещё с марта 2022 года, но внутри страны карты работают, как и до этого.
Но вот карты UnionPay от МТС Банка за границей уже могут не работать, а сама платежная система убрала его упоминание со своей страницы. Еще в 2022 году банк выдавал карты китайской системы и брал за это по 5-10 тысяч рублей. Но практически все зарубежные банки отказываются работать с картами «подсанкционных» российских организаций. Так что теперь дорогостоящим «пластиком» можно пользоваться лишь внутри России.
Кроме того, поменялись условия по переводам:
- С карт МТС Банка теперь можно отправить деньги в 12 стран – это Грузия, Армения, Турция, Казахстан и некоторые другие страны СНГ. Из преимуществ – комиссии нет или она минимальная, а курс зачисления определяет банк-получатель.
- Переводы с помощью SWIFT для банка теперь закрыты. Предпринимателям не гарантируют проведение расчётов по ВЭД в иностранной валюте. По сообщениям, в конце февраля 2023 года банк отправлял валюту всего в 9 стран.
Для вкладчиков и заёмщиков
Держатели валютных депозитов пострадали задолго до новых санкций. Вкладчики по-прежнему смогут снять в кассах банка лишь деньги, поступившие до 9 марта 2022 года – и не более 10 тысяч долларов (в эквиваленте – и в евро) за весь срок. На сайте банка эта тема затронута лишь вскользь – в виде рекомендации поменять евро и доллары на российские рубли. С открытием филиала в ОАЭ перед обладателями крупных сумм забрезжил свет – вывести их на Ближний Восток и использовать там. Теперь эта лазейка под угрозой закрытия.
Держатели депозитов в отечественной валюте негативного эффекта от санкций не заметят. Заёмщики зависят лишь от условий договора, в редких случаях – от ключевой ставки Центробанка. Поэтому по кредитам условия не поменяются никак – клиенты должны придерживаться графика, установленного договором.
Для пользователей различных сервисов
Ранее установленные приложения «МТС Инвестиции» и «МТС Банк для бизнеса» продолжают работать. В «Бизнес» также можно войти через сайт по клиент-банку (старая версия) или номеру телефона (новая). Приложение «Инвестиции» остаётся доступным в Google Play на дату написания статьи. Потенциальные инвесторы при желании могут использовать веб-версию сервиса для работы.
Вместе с тем, до снятия санкций инвесторам будут недоступны акции стран, присоединившихся к ограничительным мерам в отношении банка. Однако с этой проблемой держатели ценных бумаг должны были столкнуться давно.
Напрямую введённые ограничения никак не затрагивают и абонентов сети МТС – они введены против банка, а не его владельца.
Для акционеров
Около 95% акций банка принадлежат холдингу МТС. Введённые санкции, в теории, должны сильно ударить по позициям компании. Сам МТС Банк использовался для реализации финтех-проектов компании. На практике же на сервисе banki.ru 4 из 6 аналитиков предрекают бумагам МТС взрывной рост, ещё двое – небольшую коррекцию:
Источник: banki.ru
Что касается динамики стоимости за последнее время, то акции серьёзно потеряли в цене. Если в январе 2022 года акция стоила 287,4 руб., то в феврале 2022 года – уже 217,5 руб. Ко дню введения санкций потери были отыграны (260,15 руб.). В марте произошла значительная коррекция (до 256 руб., то есть отмечено снижение на 1,6%):
Источник: tinkoff.ru
В 2022 году чистая прибыль ПАО «МТС Банк» составила 3,15 млрд руб., а выручка – 67,1 млрд руб. Годом ранее чистая прибыль была на 37% больше, а выручка – на 38% ниже. То есть, работает он успешно, хотя и зарабатывает чуть меньше.
Кстати, в начале 2022 года шла активная подготовка МТС Банка к IPO – его предварительно оценивали в сумму более 1 миллиарда долларов. Но по понятным причинам подготовку пришлось свернуть. А учитывая, что с 2023 года МТС Банк под санкциями – шансов на размещение акций почти нет. И сейчас владеть частью банка можно только косвенно – через акции ПАО МТС.
Что будет с приложениями МТС Банка
Уже 25 февраля, когда банк был под санкциями всего один день, его основное приложение удалили из Google Play и App Store. Если программа уже установлена на мобильном телефоне, ею можно продолжать пользоваться. Однако приложение не получится обновить или инсталлировать заново из Google Play и App Store после удаления. Банк подготовил альтернативные варианты использования.
На смартфонах с iOS
Получить доступ к своему счёту или зарегистрироваться можно на сайте банка. Онлайн-банк работает с любого устройства, на котором есть интернет (не только смартфоны, но и планшеты, стационарные компьютеры).
Функционал веб-версии онлайн банка, как обещают разработчики, полностью повторяет функционал приложения. Но есть у такого варианта и минус – это риск попасть на фишинговый сайт из поисковика. Чтобы этого не произошло, стоит добавить иконку со ссылкой на правильный сайт на рабочий стол.
Для этого необходимо:
- Зайти на сайт онлайн-банка через браузер «Сафари»:
Источник: МТС Банк
- Нажать «поделиться» – на экран «Домой»:
Источник: МТС Банк
Еще одна проблема может ожидать тех клиентов, которые приобрели платежный стикер MTS Pay Tag. Этот стикер привязывается к карте в приложении MTS Pay, которое пропало из магазинов уже 26 февраля. Как будет работать сервис дальше, пока неясно – на его странице банк лишь пишет, что планирует запустить приложение уже скоро:
Источник: pay.mts.ru
Учитывая, что за стикер первые пользователи заплатили деньги, банк должен найти решение максимально оперативно.
На смартфонах с Android
Скачать официальное приложение можно в Rustore, это альтернативный магазин приложений. Главный плюс – через него будут приходить обновления программы, устраняющие ошибки. На официальном сайте банка для обладателей телефонов от Huawei или на Android есть прямые ссылки на пакет для скачивания. Нужно загрузить архив, выбрать «Установщик пакетов» и следовать инструкциям. Пользователям Android также доступен онлайн-банк с браузера.
Важно! Не рекомендуется скачивать приложения для Android с файлообменников – есть риск нарваться на фишинг, что приведёт к потере денег и данных. А на iOS установить приложение с установочного файла нельзя в принципе.
Какие действия собирается предпринимать МТС Банк
Публично о планируемых шагах не сообщалось. Банк пояснил, что проблем для клиентов новые британские санкции не создадут:
Источник: МТС Банк
А также объяснил, чего ждать от американских санкций:
Источник: МТС Банк
Дальше о каких-либо проблемах банк не сообщал. А уже 7 марта сообщил, что получил повышенный до ruА рейтинг от российского агентства «Эксперт РА».
Что касается зарубежных операций, то и здесь ясности нет. Так, ОАЭ не присоединялись к рестрикциям против России, однако резиденты Эмиратов могут попасть под вторичные санкции, если будут способствовать уходу от ограничений. Вывести банк из-под санкций прямо сейчас невозможно. Вероятнее всего, ОАЭ не запретит деятельность филиалу ПАО «МТС Банк» в своей стране, но может ввести определённые ограничения.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли вывести деньги из этого банка?
Держатели крупных сумм евро и долларов не смогут получить больше 10 тысяч долларов наличными за весь срок после введения ограничения. Конвертация в российские рубли целесообразна, если планируется крупная покупка, но банк выдаст сумму по меньшему курсу, чем продаст наличные доллары или евро.
Останутся ли доступными инвестиции?
Поскольку инвесторам открыты лишь российские инструменты вложений, они сохранятся. Ухудшение ситуации возможно лишь в случае общих проблем в экономике.
Как повлияют санкции в отношении «МТС Банка» на компанию МТС?
Оператору мобильной связи будет сложнее приобретать оборудование для развития современных сетей, усложнится и параллельный импорт. Вместе с тем, международные санкции и так усложнили работу этого сегмента.
