Социология

В чём секрет того, что денег всегда мало?

Автор: Никита Пушкин

Никита Пушкин

Все мы знаем о такой проблеме, как чрезмерная трата денег или их нехватка. Речь идёт о всевозможных расходах: еда, учеба, оплата общежития или квартиры. Как быть людям (даже с большим доходом), которые в конце каждого месяца оказываются в ситуации, когда не остается денежных средств? Ситуация знакома многим, но из-за чего же миллионы людей всего мира часто сталкиваются с этой проблемой — вопрос, который задают себе многие.

Профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами Санкт-Петербургского государственного экономического института Елена Ткаченко рассказала, как планировать личный бюджет и расставлять приоритеты между расходами:

«Если речь идет о личном бюджете, то всё просто:

1. Составляем платежный календарь, расписание обязательных платежей ­ — кредиты, коммунальные платежи, оплата образования, связь и интернет, аренда. Далее считаем сумму расходов. Эти деньги резервируем, лучше на отдельную карту, к которой подключены автоплатежи.

2. Затем подсчитываем расходы на питание, предметы первой необходимости, бытовые нужды, транспорт. Вычитываем эту сумму из суммы средств после уплаты обязательных платежей.

3. Подсчитываем остаток. Остаток делим на две части. Каждый месяц определённую сумму откладываем в качестве резерва.

4. Плановый резерв вычитаем из остатка, получаем сумму, которую можно потратить на покупки и развлечения.

5. Резерв до конца месяца лежит на отдельном счете. Если ничего чрезвычайного в планируемом месяце не случилось, то резерв идет на накопления и инвестируется в соответствии с вашими целями и предпочтениями».

Что заставляет нас тратить больше?

Вполне возможно распоряжаться расходами аккуратно, снимать недорогую однокомнатную квартиру, пополнять свой гардероб лишь раз в год, питаться продукцией марок «365 дней» или «Красная цена», не заводить питомцев, не тратиться на лекарства, дарить людям самодельные открытки на праздники, зато с удовольствием наблюдать увеличение нулей после первой цифры на своей карте. Конечно, это всё возможно, и вы скорее всего встречали таких людей. Вопрос в том, какие эмоции этот образ у вас вызывает? В большинстве случаев вам будет немного некомфортно. Социальные и неформальные нормы заставляют нас тратить деньги так, как это принято в кампании или в самом обществе, к которому вы относитесь.

Своей историей согласился поделиться студент СПБГУ факультета международных отношений Силантьев Евгений. Он прокомментировал, как повлияли социальные и неформальные нормы на возникновение у него шопоголизма:

 «Я обычно не любил тратить деньги, но в один момент всё поменялось. Когда я стал проводить больше времени в торговых центрах с друзьями, то не заметил, как у меня быстро уходят карманные деньги.

Когда я повзрослел, то стал понимать, что деньги необходимо откладывать, однако всё так же остаюсь в конце месяца с 200 рублями на счету и выживаю на «один кусок хлеба в день» в отличие от полноценного комплекса в ресторане в начале месяца. Я часто наблюдаю, как мои друзья покупают кофе за 300 рублей каждый день и их ничто не смущает, но не замечаю, как сам трачу 300 рублей в день на ненужные покупки.

Советую людям вести учет каждой своей покупки, но самое главное – уметь ставить ограничения. Используйте сразу 2 карты. На одной храните деньги, на другую перекидывайте ежедневный лимит. Например, пришла зарплата 50000 рублей, каждый день перекидывайте на карту по 500 рублей и не тратьте больше, остатки кидайте на вклад, вы не пожалейте».

Финансовый психолог, эксперт по личным финансам Екатерина Гончарова прокомментировала вопрос — «шопоголизм как диагноз: откуда берется тяга к покупкам и как ее убрать?»

«Когда люди не тратят деньги на какие-то радости в своей жизни, шопоголизм у них возникает как сублимация неких процессов. Ощущение счастья у многих выражается как идея. У кого-то оно выражается в каких-то пагубных привычках, алкоголизм — одна из них. Аналогично шопоголизм проявляется в стремлении получить что-то быстро и без особых усилий.

Как избавиться от шопоголизма и при этом радовать себя в других вещах? Для этого нужно составлять личный финансовый план и каждый месяц позволять себе какие-то маленькие радости, которые помогают чувствовать себя великолепно.

Как это помогает?

«Таким образом мы не ощущаем груз того, что мы только работаем, то есть шопоголизм это маленькая быстрая радость, человек пытается это сублимировать. Закрывать свои желания, сиюминутные «хотелки», задачи… даже при наличии финансового плана. Как вариант, мы можем спланировать себе маленькие радости, которые будут греть нам душу и при этом это дело минимизировать»».

Возможно ли изменить ситуацию и начать относиться к расходам и доходам более рационально?

Рационально тратить деньги крайне сложно, еще сложнее именно в таких ситуациях, когда есть шанс ни в чём себе не отказывать. У многих людей это состояние эйфории мешает рационально мыслить. Тот факт, что мы остаемся без денег под конец месяца, проблема не в самом количестве этих денег и не в сезоне распродаж, а в финансовых привычках и отсутствии культуры потребления.

Копить и экономить — не самое приятное

Мы предпочитаем получать позитивные эмоции здесь и сейчас, это гораздо проще, чем создавать план накоплений, например, накопить на новый смартфон за четыре месяца. Конечно, его можно сразу купить, потратив, например, три четверти своей месячной зарплаты. Однако придётся потом занять немного денег у родителей.

Обычно людям проще за один раз «сливать» огромные суммы, чем откладывать, ведь постоянно находится срочный повод траты этих накоплений — на срочный поход к врачу или на штраф за нарушение скоростного режима.

Мы любим «решать проблемы по мере их поступления»

При этом рассчитывать свои расходы мы не любим. Таким образом конец каждого месяца становится настоящим квестом, где необходимо найти способ оплатить все счета и подписки «Если деньги на карте ещё остались — значит подписка будет, если не остались — не судьба».

Импульсивные покупки

 Не всегда вещи, которые радуют нас в момент покупки, на самом деле нам нужны. Вспомните, приобретали ли вы хоть раз что-то дорогое, не считаясь с доводами рассудка, следуя девизу: «Один раз живём».

Некоторые люди вообще не отслеживают свои расходы

Многие люди живут по принципу: «Будет день — будет пища». Они не обращают внимания на то, сколько у них установлено автоплатежей и на какие сервисы они подписаны, участвуют ли они в каких-нибудь бонусных программах, сколько денег в месяц уходит на оплату за связи или какие суммы с них списывает мобильный оператор, и их не беспокоит тот факт, что они не знают даже сколько они отложили на очередную распродажу.

Карьерный тренер, коуч, консультант с 6-летним опытом Таушанков Владислав. Входит в ТОП-100 экспертов рейтинга HR time. Автор методологии карьерной и финансовой грамотности. По основной деятельности руководитель интернет-маркетинга с 11-летним опытом. Дал своё экспертное мнение о карьерном росте и ведении расходов, а также рассказал, о том, что нужно делать, если «деньги улетают из кармана»:

«Карьерный рост и ведение расходов безусловно идут рука об року. Можно прекрасно расти, хоть каждый год и зарабатывать много, но без финансовой грамотности, можно потерпеть фиаско или жить от зп до зп.

Когда вы спокойно начинаете, с каких-то вообще смешных денег, к примеру 5000 или 15000 руб., потом доход растёт, 40000 руб. , 80000 руб. и так далее, но без финансовой грамотности это всё же не полный успех и большое упущение в карьере. По сути, этот карьерный рост приведет к тому, что человеку уже 60 лет и он добился высоких карьерных достижений, но минимальных успехов в финансовом плане. Он добился многого с точки зрения карьеры, но ему также нужно идти работать, потому что у него ничего больше нет и это грустно, поэтому необходимо думать про ведение расходов, учет доходов и расходов, а также накоплений. Это забота о своём будущем и очень важная составляющая, поэтому они и идут рука об руку.

Я как карьерный консультант выступаю 6 лет. Моя основная деятельность — руководитель отдела маркетинга вот уже 11 лет. Параллельно начал развиваться в этой профессии, развивал в себе нужные для этой работы умения, знания, опыт, методологию и постепенно профессионально рос и развивался.

Я двигаюсь в двух профессиональных направлениях и это чудесно, плюс мне очень сильно помогает база знаний по финансовой грамотности, то есть я могу выступать как финансист, но пока я это реализую в узком кругу.

Нужны достаточно глубокие познания в области, прежде чем что-то вещать на большую аудиторию, да и прежде, чем помогать людям, надо в этом преуспеть на все 300%. То есть какие-то краткосрочные успехи, или успехи в пару лет — это очень хорошо и я могу о них поведать, но чтобы обучать, нужно пройти достаточно долгий период успеха, чтобы сказать: «Ребята это работает!».

Тема карьеры огромна, но скажу точно, что каждый год нужно постоянно расти и развивать в себе какие-то новые компетенции, такие как личностные навыки, то есть развитие компетенций и умений, знание тех иных программ или каких-то методологий, а также характерные черты качества характера, которые позволяют преуспеть.

По ведению расходов самое простейшее. Любой человек, у которого есть внутренний финансист, но внутренний имеется в виду как субличность, финансовый навык, тут важно начать вести самый банальный учет: доходов и расходов — самое элементарное, что любой человек может сделать. Для этого нужны дисциплина и понимание цели.

В финансовой части есть определённые этапы эволюции, которые можно пройти и в этом преуспеть, чтобы достичь необходимого уровня. Самый высший уровень эволюционной ветки по финансам, когда вы вообще не считаете ни финансы, ни доходы. У человека постоянный прирост средств, и он покупает себе всё, что он хочет. Это высший уровень, но до него нужно дорасти, и при этом человек счастлив, у него никогда нет нужды в деньгах, он достиг такого состояния, когда он знает куда направлять деньги. И является очень гармоничная личность, у него все сферы сбалансированы, он в полном достатке. У него отличные отношения с деньгами: и деньги его любят, и он любит деньги, но при этом он не фанатик. Это действительно гармоничная и светлая личность.

Интересный факт: слово богатство идет от слова Бог.

Есть несколько таких этапов. Есть этап, когда человек доходит до такого уровня, среднего, это не второй и третий этап, а промежуточный. Это уже сформированная модель, по-моему, четвертый или пятый этап, когда человек учитывает только доходы, так как у него доходы исходят из разных источников, но при этом он вообще не учитывает расходы, потому что у него есть формула, по которой он распределяет свой доход и это потрясающий этап жизни. Это конечно чудесно, когда ты достигаешь такого уровня и можешь так жить, то есть ты получаешь доход, есть разные источники, а вы их распределяете по формуле, то есть вы не учитываете расходы. Учитывание расходов и доходов — трудоемкий процесс познания и дисциплины. Что касательно вариантов доходом, то бывают: активные, пассивные, случайные. Например, активные — это то, что мы получаем от найма, также есть активные, которые мы получаем от самозанятости. Стоит отметить пассивный доход. Пассивный доход — это то, что мы получаем при минимальных усилиях либо вообще при отсутствии усилий, допустим, накопительный счет самый простой пример.

Чтобы деньги не улетали из кармана, их надо учитывать, учёт всему голова. Важная заметка здесь это то, что, мы большинство покупок оплачиваем банковской картой. Карточку придумали, с одной стороны, для удобства, с другой стороны, мы прикладываем, но мы не чувствуем материализм того, сколько мы получили, и то, сколько мы тратим, то есть в кошельке лежит сто купюр разного номинала, но когда мы из этого кошелька берём такой-то номинал, мы визуально видим, считываем и мозг наш понимает, что денег стало меньше или «Ага, я вот это купил, но мне не нужно», но кошелёк уже стал скудным или вообще опустел и тут начинается глубинная проработка,  вообще на бессознательном уровне того, что мы делаем и какие выводы после этого мы строим, а когда мы оплачиваем картой мы не понимаем веса этих денег и не понимаем вес трат, то есть мы просто оплачиваем и забываем и это конечно приводит к тому, что деньги «улетают» из кармана, поэтому в первую очередь надо начать их учитывать».

Что сделать, чтобы денег всегда хватало?

Вы можете начать с ведения своего бюджета, что поможет вам представить, какой у вас бюджет, и составить оценку доходов и расходов. Ваш мобильный банк может вам с этим помочь. Сегодня мобильные приложения умеют собирать данные о ваших расходах и сортировать их по категориям.

Отключите ненужные подписки.

Может, вы еще не отписались от уже давно не интересных вам стриминговых площадок или сервисов, приложения которых вы уже удалили со смартфона, но подписка всё ещё осталась.

Обдумывайте свои расходы и попытки экономить. 

Часто бывает, что люди, пытаясь сэкономить, загоняются в ловушку, в которой тратят еще больше, покупая только дешёвую продукцию или технику, которая даже 3 месяца не послужит, а потом потребует больше затрат в ближайшем будущем, например ремонт или даже замена бытовой техники.

 Научитесь планировать дорогие покупки.

Это, например, новая техника или крупные подарки. Лучше прожить несколько недель в достатке вместо того, чтобы сразу тратить все свои деньги, например, новый ПК.

Покупайте осознанно.

Перед каждой покупкой обдумывайте, действительно ли вам нужна эта вещь и в чём её необходимость.

Статистика:

Статьи по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

13 − 8 =

Кнопка «Наверх»